Поиск
Пример: сбербанк   

Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита

Во многих зарубежных странах жизнь в долг является практически нормой: широко применяются кредитные карты, повсеместно распространены займы на движимое и недвижимое имущество (и, как правило, на очень длительные сроки). Менталитет же российского населения в этом плане разительно отличается. До сих пор многие жители нашей страны стараются обходиться без кредитов, не желая загонять себя в «долговую яму». Правда, сегодня все большее число россиян меняют мнение на этот счет и открывают для себя неограниченные возможности, которые предоставляет кредитование. Не смотря на это, практически все заемщики при возможности стараются погасить свои ссуды досрочно, т.к. все-таки жить в долг в нашей стране еще не привыкли. Кроме того, процентные ставки по кредитам во многих банках слишком высоки, и люди просто не хотят переплачивать большие деньги за приобретенные ценности и стремятся быстрее погасить свою задолженность. Однако временами это не так просто осуществить. На практике заемщик может столкнуться с рядом проблем.

Для начала разберемся, что же собой представляет досрочное погашение. Это внесение заемщиком денежных средств в счет погашения кредита в размере, превышающем необходимый ежемесячный платеж или полностью равном остатку задолженности и сумме начисленных на текущий момент процентов. Таким образом, существует два вида досрочного погашения: частичное и полное.

При частичном погашении кредита за счет уменьшения основного долга возможен пересчет суммы ежемесячных платежей. Если же их размер остается неизменным, то соответственно уменьшается срок кредита и заемщик в итоге просто выплатит меньше процентов.

При полном погашении кредита, в зависимости от времени его осуществления, также происходит экономия денежных средств за счет процентов. Ее размер может быть значительным, если окончательный расчет по займу происходит задолго до завершения его срока. Особенно это актуально при аннуитетной схеме платежей.

В любом случае, досрочное погашение кредита всегда выгодно для заемщика и нежелательно для банка, т.к. он теряет гарантированный и уже запланированный доход, а также это не лучшим образом отражается на кредитном портфеле. По этой причине банки часто создают препятствия для клиентов при проведении данной процедуры.

Что ожидает заемщика при досрочном погашении кредита?

Во-первых, в договорах на некоторые виды кредитования досрочное погашение кредита может быть попросту запрещено. Хотя такое бывает редко, при выборе банка и вида ссуды, необходимо обратить внимание на этот важный момент. Как правило, чаще заемщику запрещено только частичное погашение, т.е. ставится своего рода условие: либо он вносит ежемесячно суммы «копейка в копейку» согласно графику платежей, либо полностью всю сумму оставшегося долга с начисленными на текущий момент процентами.

Во-вторых, кредитной организацией может быть наложен запрет на досрочное погашение кредита в течение первых нескольких месяцев или лет. На практике такой срок чаще всего равен первой половине года. По его истечении заемщик может беспрепятственно вносить средства в счет частичного или полного погашения.

В-третьих, банком может быть установлена минимальная сумма досрочного частичного погашения, размер которой определяется каждой кредитной организацией самостоятельно, но как правило, нижняя его граница находится в районе 15 тыс.руб., а верхняя может достигать 80 тыс.руб. (в зависимости от области, региона). Не каждая семья может свободно выделить такую сумму из семейного бюджета.
Кроме того, желая хоть как-то компенсировать свои потерянные доходы, банки очень часто взимают комиссию с суммы, вносимой в счет уменьшения/погашения задолженности. Причем такие своеобразные штрафы могут иметь место даже при незначительном превышении размера необходимого ежемесячного платежа.

Кредитной организацией также может быть поставлено условие предупреждения заемщиком за 15-30 дней о планируемом досрочном погашении. В противном случае, может быть наложен штраф. Если заемщик предупредил, а потом передумал погашать задолженность, ему это также грозит штрафными санкциями. Делается это для того, чтобы банк мог спланировать свой кредитный портфель и вовремя найти применение высвободившимся ресурсам.

Конечно, многие препятствия, создаваемые банками при досрочном погашении кредита достаточно несправедливы для порядочных заемщиков, которые не только не допускают просрочек по платежам, но и желают возвращать займы досрочно. Законодательство в этой области еще недостаточно проработано, поэтому кредитные организации устанавливают свои порядки. Главное, что можно посоветовать заемщикам, чтобы избежать указанных возможных проблем, - серьезно отнестись к этому вопросу еще на стадии выбора банка, программы кредитования и заключения договора. В России существует достаточное количество банков, которые приветствуют досрочное погашение кредита и не применяют при этом штрафных санкций. Но в любом случае, даже при уплате различного рода комиссий рассчитаться с кредитом раньше окончания его срока будет намного выгоднее для заемщика, чем придерживаться графика платежей.

29.03.2011
Распечатать страницу Распечатать страницу
Лента
Экономим на коммунальных платежах 8:56

Экономим на коммунальных платежах

Негосударственный пенсионный фонд – стоит ли 8:48

Негосударственный пенсионный фонд – стоит ли

Можно ли выкупить акции у акционера 8:45

Можно ли выкупить акции у акционера

Можно ли заработать без лишних усилий 11:28

Можно ли заработать без лишних усилий

Как уберечь свои деньги 11:25

Как уберечь свои деньги


Курсы Валют
ВчераСегодня
USD0.000.00
EUR0.000.00
.

Тема Дня
Помощь в получении кредита
08.04.2012

Помощь в получении кредита

Помощь в получении ипотечного кредита
07.04.2012

Помощь в получении ипотечного кредита

Проценты по кредиту
10.05.2011

Проценты по кредиту

Страхование кредитов
07.05.2011

Страхование кредитов

Страхование загородной недвижимости
28.04.2011

Страхование загородной недвижимости

ГЛАВНАЯ | О НАС | RSS