Из всех обычных предоставляемых услуг банками, кредиторский отдел является одним из основных направлений, приносящий банкам хорошую прибыль, и стабильность. При выдаче кредита, у банка появляется собственный кредитный портфель. Кредитный портфель банка - является суммой остатков по задолженностям кредитных операций. Кредитный портфель заемщика помогает ему узнать об остатке задолженности банку.
Также кредитный портфель можно подразделить на разные классификации, например разделение на валовой и чистый.
Виды кредитных портфелей
Риск – нейтральный портфель, является показателем наличия малого риска, и при этом у него низкий показатель прибыльности. Чем выше уровень риска, соответственно и выше уровень прибыльности.
Правильный кредитный портфель должен четко соответствовать по структуре маркетинговой системе банка, также следовать плану его развития.
Сбалансированный кредитный портфель - по своей финансовой деятельности находится в самой эффективном положении «риск-доходность». Наилучший портфель недолжен, быть всегда сбалансированным, иногда банк спокойно может выдать кредит, несущий за собой большой риск. Все это подделывается для улучшения конкурентоспособности на этом рынке услуг.
Кроме того, выделяют:
- кредитный портфель центрального банка, а также портфели филиалов;
- кредитный портфель юридическим и физическим лицам, также возможно предоставление иным банкам;
- предоставление кредитов, как в рублях, так и в валюте.
Управление кредитным портфелем банка
Управление кредитного портфеля организовывает процесс кредитования в банке, также служит для минимизирования рисков. Главным в таких портфелях является достижения максимальной прибыли и стабильности банка. Для управления кредитным портфелем, нужно распределить ответственность между руководителями разных отделов по предоставлению кредита. Разработка и процесс осуществления кредитной политики несет немаловажную роль при правильном управлении. Разработкой стратегии занимаются в центральном банке кредитным управлением при участии Кредитного комитета банка, следит за всем этим обычно заместителем Председателя Правления.
Анализ кредитного портфеля
Работники банка должны не только способствовать увеличению прибыли, но и стремиться повысить уровень профессионализма кредитного портфеля. Для получения количественного анализа необходимо проанализировать структуру работы портфеля в банке, по разным экономическим направлениям, к ним относятся:
- масштаб и структуру кредитных ссуд по разным видам;
- структуру кредитных ссуд по группам заемщиков;
- виды валют;
- своевременность возвращения предоставляемых займов;
- отраслевую принадлежность;
- определение сроки кредитов;
- цену кредитования.
Этот анализ помогает определению наиболее предпочтительных видов кредитования, и как он будет развиваться. После количественного анализа нужно проанализировать качество портфеля. Виды кредита конечно зависят от масштабов и целей кредитования, и оцениваются каждый по своему, это нужно учитывать при составлении кредитного портфеля. Сделав выводы можно сказать, что кредитный портфель в любом банке нужно постоянно контролировать, и способствовать повышению его профессиональных качеств.
860