При оформлении кредита в банке очень важно подробно изучить все условия получения кредита и его выплаты, способы и график его погашения. Однако данная информация не будет полной, если упустить из виду еще один важный пункт кредитного договора – пени и штрафы по кредиту. Такое опрометчивое упущение впоследствии может вылиться в недопонимание между заемщиком и банком.
Начисление пени и штрафов происходит в том случае, если заемщиком по той или иной причине вовремя не погашаются ежемесячные выплаты. Однако штрафные санкции могут быть наложены и тогда, когда кредит погашается досрочно, а в кредитном договоре данная возможность не предусмотрена. Во многих банках запрет на досрочное погашение кредита в течение определенного срока является одним из обязательных условий при предоставлении кредита. Поэтому, оформляя кредит, следует непременно поинтересоваться о наличии, либо отсутствии подобного запрета в рамках кредитной программы.
В период погашения кредита у каждого заемщика, даже самого ответственного, могут возникнуть жизненные сложности, влекущие за собой и финансовые проблемы. Как следствие, появляются трудности с выполнением обязательств по кредиту. Чтобы избежать в подобной ситуации всевозможных недоразумений и лишних стрессов, при подписании кредитного договора заемщику следует уделить пристальное внимание пункту, в котором описываются штрафные санкции на случай просрочки платежа.
Для каждого банка, в зависимости от его кредитной политики, расчет штрафов и пени по кредиту индивидуален. Но в среднем величина штрафа составляет 0,1-0,5% от суммы, составляющей просрочку по кредиту. Помимо этого некоторые банки взимают за факт просрочки фиксированную сумму. Пеня начисляется за каждый день просрочки, и может достигать 1% суммы просроченного платежа. Уточнить размеры штрафных санкций в выбранном вами банке можно, изучив кредитный договор, расспросив кредитного инспектора.
Следует внимательно следить за тем, чтобы необходимая сумма оказалась на ссудном счете к тому моменту, как будет списан ежемесячный платеж. При этом нужно знать, что дата списания в счет погашения кредита и дата внесения денежных средств – не одно и то же.
Дата оплаты напрямую зависит от выбранного заемщиком способа оплаты. Перечислить денежные средства на ссудный счет можно почтовым переводом, что займет около недели. 3-5 дней займет перечисление через сторонний банк. Еще меньший срок, не более 3 дней, займет перечисление через терминалы оплаты, и деньги поступят на ваш счет мгновенно, если вы воспользуетесь кассой банка-кредитора. При этом следует учитывать, что выходные дни не принимаются в расчет. К примеру, если платеж произведен в стороннем банке в субботу, отсчитывать время его пути нужно с понедельника.
Как утверждают банки, начисление пени и штрафов по кредиту носит в первую очередь дисциплинарный характер. Штрафные санкции воспитывают в заемщике ответственность по отношению к платежам по кредиту. Кредитная история заемщика будет содержать информацию о просроченных платежах, что в будущем значительно усложнит возможность получения кредита в каком-либо другом банке. Избежать этого поможет внимательное изучение кредитного договора и своевременное выполнение каждого из его пунктов.
524