Банковская система развита на протяжении уже длительного времени. Сегодня, банки и небанковские кредитные организации стали неразделимы с обыденной жизнью, бизнесом и политикой во всех странах мира. В жизни каждого человека, семьи бывали ситуации, когда срочно требовалась большая сумма денег, которых на тот момент нет. Поводов и событий, на которые они нужны, множество – желание приобрести автомобиль или квартиру, смена семейного положения – свадьба, рождение ребенка, а также другие частные причины. Во всех этих ситуациях могут помочь банки и небанковские кредитные организации, оформляя кредит, Вы имеете возможность реализовать необходимую цель в короткий срок, а и не ждать длительное время постепенного накопления. Кредитные услуги предоставляют как банки (государственные или коммерческие), так и другие специализированные небанковские организации. У каждого кредитора свои условия, чтобы выбрать наиболее оптимальный для себя вариант, нужно знать обо всех.
Где можно получить кредит? Какие условия кредитного договора более выгодны? Чем отличаются банковские и небанковские кредитные организации?
Необходимый кредит можно получить в любой кредитной организации. Они бывают двух главных типов – это банки и небанковские кредитные организации.
Кредитная организация - это лицензированная организация (юридическое лицо), заверенная Центральным Банком Российской Федерации, сферой деятельности которой, является кредитное финансирование.
Банк - это государственное, либо коммерческое учреждения, одной из программ которых, является кредитование, посредничество в платежах.
Коммерческий банк - это негосударственное кредитное организация, основной деятельностью которой является: краткосрочное кредитование, предоставляют ссуды, прием депозитов, расчетное обслуживание клиентов, банковское посредничество, выпуск ценных бумаг, прием вкладов (как от физических лиц, так и от юридических), расчетные и платежные операции и много других банковских операций (в настоящее время около 300). Все эти операции делятся на три основных группы: пассивные, к ним относится привлечение средств; активные, к ним относится размещение средств, кредитование и комиссионно-посреднические.
Небанковскими кредитными организациями (НКО) считаются брокерские и дилерские фирмы, ломбарды, общества взаимного кредитования, кредитные союзы и др.
Инвестиционные и финансовые компании сфера их деятельности связана с работой оборота ценных бумаг и денежных средств инвесторов в паевые инвестиционные фонды или сокращено - ПИФ.
Также, одной из небанковских кредитных организаций считается пенсионный фонд, располагают широким спектром финансовых операций, но с ограниченным правом. Пенсионные фонды являются неотъемлемым инструментом кредитования физическим и юридическим лицам.
Кредитный союз может быть образован физическими и юридическими лицами (персонально), либо путем объединения малых кредитных организации. Основной целью их компаньонской деятельности является кредитование - предоставление нецелевых кредитов физическим и юридическим лицам, учет векселей. Финансирование кредитных союзов осуществляется за счет паевых взносов, предоставления займов.
Кассы взаимопомощи - предоставляют ссуды на короткий срок без процентов. Финансирование происходит за счет взносов участников (ежемесячные и вступительные). На сегодняшний день кассы взаимопомощи не имеют широкого распространения, тогда, как в советское время пользовались большой популярностью и спросом.
Ломбард - учреждение, сферой деятельности которого является предоставление ссуды под залог. Так, как ссуды нецелевые и краткосрочные (один-три месяца), залогом может служить движимое имущество. Это могут быть драгоценности, автомобиль и т.п., кроме ценных бумаг. Список разрешенных залоговых вещей очень узок и требуется обязательная экспертная оценка. К сожалению, залог заемщика будет оценен значительно ниже рыночных цен. Несомненно, положительной стороной займа, предоставленного ломбардом, является тот факт, что в случае невозможности его отдать, заемщик не несет юридическую ответственность, точнее – последствие, взамен это - его залог остается в праве собственности ломбарда.
Кредитный кооператив – это возможность участникам КК получить любой из предоставленных видов займов, с удобным графиком выплат и краткосрочном рассмотрением заявок. Отрицательной стороной, такого договора, является высокие процентные ставки (в зависимости от суммы займа).
Благотворительные фонды и организации – безвозмездная спонсорская помощь, финансовая поддержка, рассчитанная для определенных слоев населения и организаций.
Лизинговые компании – это наилучший вариант приобрести необходимую технику для дома и офиса. Через оформление необходимых документов «заемщик» получает право пользоваться требуемым ему предметом (техникой), производя оплату посредством частичного взноса (своего рода кредит).
1,256