Банковские риски. Фраза «Риск - благородное дело» имеет под собой основание, но не в нашем случае. Да, риск постоянный спутник любого вида коммерческой деятельности. Он коварен в любом случае, так как в любой момент может встать как на сторону удачи, так и на сторону проигрыша. Разумеется, нас безудержно преследует цель - добиться желаемого уровня прибыли или какого-либо другого эффекта. Добиться своей цели можно, только сознательно соглашаясь на риск. Любые даже самые незначительные обстоятельства могут разрушить самые оптимистичные прогнозы. В результате ожидаемая прибыль может обернуться только убытками. Применительно к банковской деятельности ситуация усугубляется еще и тем, что банк рискует не своими деньгами, а денежными средствами своих клиентов. Для того, чтобы хоть как то обезопасить свою коммерческую деятельность, организации просто обязаны знать свои главные риски «в лицо». Вам предлагается сейчас ознакомиться с полезной информацией о рисках.
После тщательного анализа структур убытков, которые, к сожалению приходится нести российским банкам, можно выделить три основных вида банковских рисков:
- кредитный риск;
- рыночный риск;
- операционный риск;
- кредитный риск;
На основании выводов сделанных специалистами, приблизительно 80% потерь возникает по причинам, связанным с не возвратом выданных кредитов. Потребительское кредитование является несомненным лидером. Вслед за ним уверенно следует автокредитование. Приятно отметить, что наиболее надежным для банков является ипотечное кредитование. Самая защищенная от не возврата на данный момент является – ипотека. Многие банки не выставляют требования обязательного предоставления залога, что естественно ведет к росту потерь в потребительском кредитовании. Такие банки компенсируют свои потенциальные потери более высокими процентными ставками. Повсеместное распространение в последние годы экспресс - кредитов играет здесь немалую роль, Выдаваемые за считанные часы или даже минуты экспресс - кредиты, когда невозможно в полной мере оценить добросовестность и платежеспособность заемщика, наносит большой вред банкам. Уменьшить степень риска в данном ракурсе, возможно, смогут кредитные бюро, но только в будущем. К сожалению, эта система еще очень далека от своего совершенства.
1) Рыночный риск опасен тем что его сложно предугадать, и практически невозможно на него повлиять. Хотя рыночный риск в процентном отношении представляет собой меньшую угрозу, нежели кредитный, но его действия всегда масштабны, а последствия порой разрушительны. Среди рыночных рисков присутствуют:
2) Валютный риск – риск возникновения потерь из-за изменения курсов валют в неблагоприятную для банка сторону. Для российских банков немалую опасность представляют резкие колебания валютных курсов. Так как, рубль не свободно конвертируемая валюта, он во многом зависит от других валютных курсов.
3) Фондовый риск – риск возникновения потерь в связи с неблагоприятным изменением рыночной стоимости ценных бумаг, который находится в портфеле банка.
4) Процентный риск – риск возникновения убытков по причине изменения ставок процента по активам или пассивам кредитной организации.
5) Операционный риск, представляющий собой совокупность таких факторов, как риски систем, бизнес-процессов и персонала, имеет наименьшую долю финансовых потерь кредитных организаций. Другими словами, главную роль здесь играет человеческий фактор. Ошибки которые допускают сотрудники банка, а также несовершенство автоматизированных систем и различные сбои в их работе являются основными фактами в операционном риске. Причем, больший уровень автоматизации работ применяемый в банке « гарантирует» более высокий уровень операционного риска. Именно из за высокой степени автоматизации в США и в странах Запада на операционный риск приходится подавляющая доля вероятности возникновения финансовых потерь. Но с полной уверенностью говорить о достоверности данных по операционному риску нельзя, так как. любая кредитная организация в своих интересах совершенно не заинтересована в афишировании ошибок в своей работе. На банковском ресурсе банки Хабаровска вы можете получить более подробную информацию про деятельность банков.
Проанализировав все, можно сделать неутешительные выводы - рисков в деятельности российских банков более чем предостаточно. Но мириться с этими рисками ни в коем случае нельзя. Именно поэтому в России с каждым годом все больше уделяется внимание методикам риск- менеджмента, которые целенаправленны на грамотное и эффективное управление рисками.
253