Времена кардинальных перемен, охвативших постсоветское пространство в начале 90-х, и принесших с собой нестабильность в экономике и обществе, давно позади. Тогда мало кто решался вложить свои сбережения в банк, да и сбережений, как таковых, ни у кого не было. Сегодня экономическая ситуация в стране изменилась к лучшему, и современные банки предлагают большое разнообразие вкладов, которыми может воспользоваться практически любой желающий.
Но чтобы вложить деньги на самых выгодных для себя условиях, необходимо разбираться в этом существующем разнообразии банковских вкладов.
Срок размещения
По данному признаку банковские вклады можно разделить на «до востребования» и «срочные».
Возможность снять со счета деньги в любое подходящее для вас время, которую предлагают вклады «до востребования», выглядит очень привлекательно. Но не стоит забывать, что за любое удобство приходится платить, и, к сожалению, для вкладов «до востребования» характерны довольно невысокие процентные ставки.
По срочным банковским вкладам процентная ставка будет гораздо выше. Уровень дохода в этом случае зависит от суммы вклада и срока его размещения. Вкладывая крупную сумму на длительный срок, вы получаете, соответственно, большие проценты. Как правило, условия срочных вкладов не позволяют досрочно снять деньги, либо пополнить счет. Характерная для срочных вкладов процентная ставка – 7-12% годовых. Срок, на который можно разместить срочный вклад, колеблется от нескольких дней до нескольких лет.
Некоторыми банками предлагаются и компромиссные решения в виде условий срочных вкладов, позволяющих частично снимать со счета деньги, либо пополнять счет в течение срока действия вклада. Процентная ставка в этом случае не сильно отличается от ставки по обычным срочным вкладам.
Валюта вкладов
Сегодня открыть депозит в банке можно почти в любой валюте мира. Но самой большой популярностью пользуются именно рублевые депозиты. Это объясняется тем, что, как правило, процентная ставка по валютным вкладом ниже, нежели по вкладам, сделанным в рублях.
Существуют и, так называемые, мультивалютные банковские вклады. Чаще всего подобные вклады имеют неснижаемый остаток, и позволяют перевести одну валюту в другую по текущему курсу. Мультивалютные банковские вклады очень удобны для тех, кому в связи с определенным родом деятельности приходится постоянно иметь дело с валютами различных стран.
Процентная ставка
Банковские вклады можно разделить на вклады с фиксированной, либо плавающей процентной ставкой. Фиксированная процентная ставка устанавливается в самом начале срока действия банковского договора, и остается неизменной до его окончания. Плавающая же процентная ставка может ни раз меняться на протяжении срока депозита в зависимости от различных финансовых индикаторов. В этом случае банки, как правило, гарантируют определенный минимальный процент доходности по вкладу, максимальный же может достигать различных величин. При депозите с плавающей процентной ставкой сложно спрогнозировать размер прибыли, однако, стоит заметить, что в некоторых случаях эта прибыль бывает довольно большой.
1,317