Банковской гарантией называют обеспечение выполнение обязательств гаранта (банка) по поручению принципала перед бенефициаром. Иными словами это документальное обязательство, согласно которому, банк обязан выплатить определенную сумму по письменному требованию бенефициара в случае, когда должник по каким-либо причинам не выполняет возложенных на него обязательств по платежам.
Наиболее выгодна безусловная банковская гарантия получателю платежа. Обычно она предоставляется банками постоянным клиентам с устойчивой финансовой репутацией.
Часто покупателю и продавцу бывает тяжело реально оценить деловые качества друг друга. Помимо условий, которые предусматриваются договором, может возникнуть ряд факторов, которые не просто предугадать заранее. В итоге дело может дойти до судебных рассмотрений, а они, как известно, отнимают много времени и нервов. Выходом из положения может стать банковская гарантия, которая дополнительно обеспечивает интересы обеих сторон. Однако банк, выступающий в качестве гаранта, не должен встревать в отношения между бенефициаром и принципалом. В его обязанности входит осуществление платежей по гарантии. В противном случае банк может потерять свою репутацию на рынке.
Перед тем, как выдать безусловную гарантию, банк тщательно проверяет платежеспособность и репутацию клиента, оценивает риски по данной гарантии.
Осуществление безусловной банковской гарантии происходит по следующей схеме: в первую очередь принципал подает заявку в банк на получение гарантии, прилагая при этом копию контракта, в которой указано условие получения гарантии. Затем между принципалом и банком заключается договор с последующей выдачей гарантии. Далее принципал предоставляет банку денежную сумму, равную сумме гарантии, которую банк в свою очередь обязуется перечислить на счет принципала по его требованию. В случае невыполнения принципалом возложенного на него обязательства право на банковскую гарантию переходит к бенефициару.
Выполнение обязательств перед бенефициаром банком-гарантом прекращается в случае окончания срока гарантии, а так же в случае, если бенефициар откажется от своих требований с последующим уведомлением гаранта об освобождении от обязательств или, если бенефициар откажется от своих требований с последующим возвратом гарантии банку.
Предоставление безусловной банковской гарантии осуществляется под залог недвижимости, либо другого имущества. Оплата предоставления банковской гарантии производится единоразовым платежом, причем внесенным ни кем иным, как принципалом. В случае внесения оплаты третьим лицом, не связанным с условиями, предусмотренными в договоре, банк обязан вернуть платеж по требованию данного третьего лица. Именно поэтому, принимая оплату гарантии, банк должен иметь однозначное представление о том, кто является плательщиком.
Основные условия обязательства гаранта:
1. Должно быть указано имя того, кто является получателем гарантии;
2. период действия гарантии;
3. Сумма гарантии.
В случае, если в договоре не указывается точная степень ответственности поручителя, то кредитор рассматривает его на равных с основным должником, который должен выполнить требуемые кредитором обязательства, не исключая процентов и штрафных выплат. Взыскать с должника денежные средства в счет обязательства можно исключительно по распоряжению суда.
409