Каждый клиент, обращаясь в банк за получением кредита, должен осознавать, что в любой кредитной организации ведется строгий компьютерный учет всех финансовых операций. Кроме того, используемая банком компьютерная программа содержит базу данных, которая включает в себя помимо всего прочего и индивидуальную информацию по каждому клиенту.
В программе со временем формируется кредитная история каждого юридического или физического лица, частного предпринимателя, являющихся клиентами банка, и предусмотрена возможность просмотра суммы и количества предоставленных кредитов, а так же подробности их погашения.
В соответствии с этими данными проводится анализ отношений между клиентом и банком, надежности заемщика.
Относясь недобросовестно к погашению взятого в банке кредита, имея большую непогашенную задолженность или просрочку по кредиту, клиент рискует попасть в черный список заемщиков.
Факт нахождения в черном списке значительно сокращает перечень услуг, который банк оказывает данному клиенту, а главное – получение кредита в любом банке страны с этих пор станет для него сложной задачей.
Одним из запретов для попавших в черный список является невозможность получения банковских переводов, как и потеря права, отправлять денежные средства какому-либо третьему лицу.
Исключение из черного списка возможно только в том случае, если заемщик полностью погасит долги перед банком. В этом случае банк, как правило, снимает все наложенные ограничения, и дает клиенту возможность получить новые кредиты.
Согласно закону, запрещающему разглашение конфиденциальной информации, предоставленной клиентом банку, список заемщиков, попавших в ранг недобросовестных, не передается одним банком другому.
Однако в обмене информацией банкам помогает бюро кредитных историй. Кроме того, одним из основных требований при оформлении кредита на сегодняшний день стало предоставление справки о том, что потенциальный заемщик не имеет задолженностей в каких-либо других кредитных организациях. Так же, не секрет, что между банками существует неофициальный обмен информацией, которая содержит и список недобросовестных заемщиков.
Иными словами, единожды попав в черный список, вы можете навсегда испортить себе репутацию в качестве заемщика. Поэтому, с какими бы затруднениями ни пришлось столкнуться заемщику, не стоит доводить кредитную ситуацию до крайней меры.
Один из способов погашения просроченного кредита – это перекредитование, которое позволяет погасить старый долг за счет денежных средств, взятых по новому кредиту. Однако банки идут на такой финансовый шаг с большой неохотой, и новый кредит на фоне непогашенного старого не без проблем придется получать в другом банке.
Существует и другой способ погашения просроченных платежей – рефинансирование. На условиях договора о рефинансировании банком пересматриваются сроки погашения кредита и сумма ежемесячных платежей.
829