Банковской гарантией называют поручительство банка за то, что его клиент выполнит возложенные на него договором платежные или какие-либо другие обязательства. По просьбе клиента банк выдает бенефициару обязательство о том, что он выплатит оговоренную условиями гарантии сумму по письменному требованию бенефициара.
Банковская гарантия предоставляется юридическим или физическим лица, имеющим регистрацию в качестве предпринимателей. Широкое распространение спрос на банковскую гарантию получил среди кредиторов, которые благодаря этому банковскому продукту могут быть уверены в том, что риск обмана партнером по сделке сведен к минимуму, а платеж будет в точности исполнен гарантом.
Банковская гарантия – отдельное обязательство банка, выраженное в электронном или бумажном виде, инструмент страхования финансовых рисков, не зависящий от контракта хозяйственной сделки. Банковская гарантия может быть оформлена на любую сумму и срок, определенный условиями договора. Оплата по гарантии производится в течение двух-трех дней после того, как будет предъявлено требование.
Стоимость банковской гарантии обойдется клиенту в 1-5% годовых, не зависимо от суммы обеспечения.
Существует несколько видов банковской гарантии:
1. Платежная гарантия – гарантия, предоставляемая банком в качестве обеспечения того, что покупателем будут выполнены платежные обязательства перед продавцом. Обычно этот вид гарантии используется при предоставлении коммерческого кредита в качестве доказательства платежеспособности покупателя.
2. Гарантия возврата авансового платежа – гарантия, предоставляемая банком по просьбе продавца на обеспечение аванса покупателю в том случае, если продавец не выполнит обязательства, оговоренные в контракте.
3. Гарантия исполнения – гарантия, при которой банк обязуется выплатить покупателю ущерб в случае, если поставщиком не будут выполнены обязательства по поставке товара, оказанию услуг или выполнению работ, определенных контрактом.
4. Тендерная гарантия – гарантия, предоставляемая банком в пользу организатора тендера в качестве возмещения ему утраченной выгоды в случае, если победитель торгов откажется после торгов от выполнения заказа или предоставленного предложения.
Банк-гарант получает право не выплачивать бенефициару сумму, определенную договором гарантии, если срок гарантии истек, или предъявленные требования не соответствуют условиям банковской гарантии. Однако банк не может вмешиваться в отношения сторон хозяйственной сделки, проводить их анализ, и на основании этого отказывать бенефициару.
Как правило, банковская гарантия погашается единоразовым платежом. При этом банку необходимо убедиться, что сумма внесена именно принципалом, а не каким-либо третьим лицом, в противном случае данное постороннее лицо может потребовать вернуть внесенный платеж, а у банка не будет прав ему в этом отказать.
405