С решением серьезного вопроса – открыть ипотечный кредит или нет, сталкивались многие семьи. Создание новой семьи или пополнение семейства, переезд – все эти перемены в жизни связаны с вопросом о собственном жилье. Все эти причины, на которые также требуются немалое капиталовложение, приводят к тому, что покупка необходимой квартиры (или какого-либо другого жилья), становится практически недоступной. Банковская услуга ипотечного кредита может помочь в этом вопросе. Но, как и во всех видах кредита, в ипотеке есть свои плюсы и минусы. Ипотечный кредит поможет быстро приобрести желаемое имущество – это плюс, но иметь многолетнюю зависимость от кредита – это минус. Попробуем разобрать основные плюсы и минусы ипотечного кредита. Плюсы ипотечного кредита. Естественно, первый и основной из них – это быстрое приобретение недвижимости. Если же накапливать необходимую сумму самостоятельно, то есть риск обесценивания денег, повышение цен на жилплощадь и мн.др. Оформляя ипотечный кредит, Вы плюс ко всему, экономите время, предоставляя семье комфортное проживание. Учитывая постоянный спрос на покупку недвижимости, повышение цен – выплачивая процентные ставки за ипотечный кредит, в конечном итоге Вы не на много переплатите. Но предсказать сейчас, в какой цене будет недвижимость через 10 лет, практически невозможно, тем более через 27. Выходит, что переплата за счет процентных ставок может быть как отрицательной стороной, так и положительной. Существенным плюсом является то, что сумма, которую Вы должны выплатить, постоянна и Вам не придется доплачивать с учетом инфляции.
Процентную ставку устанавливает сам банк, также это зависит о суммы, срока и имущества предоставляемого в залог. В большинстве случаев в качестве залога выступает покупаемая недвижимость. Если при оценке оценочной комиссии, была установлена высокая цена за данное залоговое имущество, то процентная ставка будет ниже. Соответственно, чем ниже цена за квартиру (или какое-либо другое жилье), тем выше будут проценты.
В ряде случаев при необходимости, кредитный договор можно переоформить на другого заемщика.
Но, также, в ипотечном кредите есть свои минусы. Первым из этих минусов является запрет на дарственное оформление приобретенной недвижимости, до погашения кредита. Поэтому, обязательно учитывайте срок кредита соответственно им ваши возможности работоспособности, планы на ближайшее будущее, возможные непредвиденные ситуации.
Большое значение при оформлении ипотечного кредита имеет возраст заемщика, 30-40 лет – это возраст при котором больше вероятности получить ипотечный кредит. Кредиторов понять можно, все логично, в более раннем возрасте еще не устоявшееся жизненное и семейное положение, а в более позднем, с учетом долгосрочного кредита, велик риск потери трудоспособности.
Еще одним минусом является процесс оформление кредита, точнее его длительность. Сюда входит - оформление обязательного страхования, нотариальное заверение документов, договоров, а также другие дополнительные платы и всё это за счет заемщика.
Прежде чем начать ипотечную кредитную жизнь, нужно внести первый взнос. Первоначальный взнос может составлять от 0 до 30% от общей суммы, в зависимости от вида ипотечного кредита и банка, который выдает этот кредит. Большую роль здесь может сыграть государственная программа по обеспечению социального ипотечного кредита определенным слоям населения.
Подавая заявку на ипотечный кредит, нет гарантии в положительном ответе, можно получить и отказ. Это может быть в случае если:
- Вы не подходите по возрасту;
- невысокий ежемесячный официальный доход. Предположительно, на каждого члена семьи должно приходиться, примерно по 20 тысяч руб.;
- здание в аварийном состоянии. Недвижимость, которую Вы предполагаете приобрести, должно отвечать всем требованиям безопасности и не вызывать сомнений у страховой компании. Если кредит долгосрочный, то и залоговое имущество должно без сомнений продержаться все это время. Место расположения, тоже имеет значение, если этот дом (или какое-либо другое имущество) находится на территории дальнейшей реконструкции, то здесь существует риск для обеих сторон (кредитора и заемщика);
- если площадь квартиры (дома) не соответствует стандарту. По стандарту, на каждого члена семьи должно приходиться минимум по 18кв.м.
Прежде чем решить - открывать ипотечный кредит или нет, взвесьте все «за» и «против». Проконсультируйтесь в нескольких банках, предоставляющих ипотечный кредит, распишите все плюсы и минусы условий кредита и выберете оптимальный для Вас вариант. Сегодня государство, заботясь о населении своей страны, разработало несколько видов льготных ипотек, касающихся многих категорий людей, семей. Это льготные социальные ипотеки для военнослужащих, молодых семей, малоимущих и нуждающихся, многодетных семей и др. Вы обязательно найдете подходящий для себя вариант, если максимально рассмотрите все стороны и виды ипотечных кредитов.
889