Всемирный финансово-экономический кризис, который начал свое развитие в 2008 году, за короткое время распространился по всему миру. Во всемирном финансовом экономическом кризисе пострадали все отрасли экономики, подобно цепной реакции – от краха одного звена страдало другое. Первым и основным звеном были банки, от чего пострадали другие отрасли экономики (экспорт, импорт), оплата труда, которая в свою очередь повлекла массовую безработицу и т.д. В условиях глобального экономического кризиса все кредитные программы были пересмотрены. Основные изменения пришлись на долгосрочные кредиты – ипотеку. Ипотека в условиях кризиса - стала недоступным видом кредита для большинства населения.
Программа ипотеки в России кардинально изменилась. Это связано с тем, что свое начало всемирный финансово-экономический кризис получил с провалов и несостоятельности ипотечного кредитования в США. Кризис быстрыми темпами стал приобретать глобальные масштабы, приводя к ликвидации важнейших банков и финансовых структур, падению индексов и рыночной стоимости крупнейших компаний на ведущих фондовых рынках мира. Всё это привело к серьезному спаду производства, резкому снижению темпов роста экономики, не только в США, но и в большинстве стран мира.
Какова же получилась картина с ипотекой в России в условиях экономического кризиса: большинство банков было вынуждено «заморозить» счета, приостановить открытие кредитных операции, большая часть клиентов-заемщиков стала неплатежеспособной, цены на недвижимость стали катастрофически нестабильными (резкие скачки цен от максимума до минимума и наоборот). Большинство кредитных программ стали убыточными для банка, в их числе – ипотека.
Если до экономического кризиса программы ипотечного кредита были разработаны с учетом стабильной экономики, то теперь, программы разрабатываются с учетом возможного кризиса. А это значит, максимальная страховка со всех сторон для кредитора и максимально невыгодная для потенциального заемщика.
В новых программах ипотеки в условиях кризиса включен список обязательных требований, без которых получить кредит невозможно. К ним относятся – обязательный залог (предметом залога выступает приобретаемая недвижимость);
- обязательно поручительство. В случае неплатежеспособности заемщика, ответственность за возврат кредита перейдет ко второму лицу – поручителю;
- обязательна справка о доходах с места работы. На последнем месте работы, откуда будет предоставлена справка о доходах, обязателен стаж – не менее полугода – года (в зависимости от условий конкретного банка). Самым главным является оклад, который должен считаться доступным для оформления кредита;
- обязателен первый взнос, который может достигать до 50% от суммы кредита. Есть предложения и с 0% первого взноса, но такие кредиты из-за завышенных требований и процентных ставок становятся практически недоступными.
Экономический кризис поставил под удар заемщиков, которые заключили кредитный договор до 2008года, пересмотр условий ипотечного кредита, стал для них непредвиденными финансовыми расходами. Новые государственные программы, Федеральные Законы были разработаны в защиту прав населения страны. Создан целый ряд социального ипотечного кредита, предусмотренный для многих слоев населения (молодая семья, военная ипотека, материнский капитал и т.п.).
Мнение об ипотеке в условиях кризиса имело неоднозначный характер среди экономических аналитиков. Будут ли у ипотечного кредита в условиях кризиса более жесткие требования или наоборот не важно, так как потребность в жилье остается всегда.
Благоприятным вариантом, на время экономического кризиса государственного масштаба, является аренда жилплощади. Постепенная стабилизация экономики, разработка новых кредитных программ не стоят на месте, и каждая семья сможет найти наиболее подходящий для себя вариант.
551