Условия современной рыночной экономики полны всевозможных рисков и их нежелательных последствий для предпринимателей. Особенно высока степень риска в самом начале деловых отношений, выстраиваемых субъектами хозяйственной деятельности, в период отсутствия взаимного доверия. Свести к минимуму финансовые риски можно при помощи банковской гарантии.
К примеру, если одна из сторон, участвующих в сделке, не осуществила платеж за отгруженный товар или оказанные услуги и выполненную работу, банк выполняет требование, выставляемое ему на основании установленной гарантии, и выплачивает задолженность. Такое положение вещей для субъекта хозяйственной деятельности весьма выгодно, так как ему не придется изымать из денежного оборота средства для осуществления финансовой операции.
Помимо этого банковская гарантия позволит ему получить отсрочку в платеже за отгруженный товар или выполненную работу, а также позволит ему получить товар в кредит. Предоставленную гарантию клиент впоследствии возмещает банку на условиях заключенного договора.
Отношения между клиентом и гарантом, в качестве которого выступает банк или другая кредитная организация, регулируются условиями договора банковской гарантии. Получить банковскую гарантию могут лишь те клиенты банка, которые имеют стабильную финансовую репутацию или достаточное обеспечение. Таким образом банком страхуются риски, связанные с предоставлением гарантии. Обеспечение заемщика при этом выступает в роли залога. Обеспечением банковской гарантии могут служить финансовые активы, имущество, поручительство от третьего лица в финансовом или имущественном выражении, гарантии от других банков.
Для того чтобы получить банковскую гарантию необходимо предоставить банку пакет документов, состав которого устанавливается банком-гарантом. По своей сути банковская гарантия приравнена к такому банковскому продукту, как кредитование, поэтому пакет документов, требуемый для ее получения, аналогичен тому, что требуется для оформления кредита. Как правило, данный пакет должен содержать три вида документов: полная бухгалтерская и финансовая отчетность, учредительные документы и документы, которыми подтверждается право на имеющееся у заемщика имущество, выступающее в роли залога.
Кроме того, заемщику потребуется подать заявление на предоставление ему банковской гарантии. Далее следует тщательное изучение банком предоставленных документов и принятие либо положительного, либо отрицательного решения.
За пользование банковской гарантией банком взимается с заемщика комиссия и процентная ставка, величина которых устанавливается в индивидуальном порядке для каждого случая и зависит от определенных факторов. К примеру, на величину комиссии оказывает влияние обеспечение заемщика и его общее финансовое положение. Размер комиссии по банковской гарантии иногда доходит до 5% годовых.
На размер процентной ставки по банковской гарантии влияет выбранный заемщиком тарифный пакет, вид валюты, обеспечение заемщика, срок действия и сумма банковской гарантии. Сегодня процентная ставка по гарантии колеблется от 1,5 до 6% годовых. Заметно невысокие проценты за пользование банковской гарантией в сравнении с тем, что приходится платить заемщику по стандартным кредитам, говорят в пользу выгодности и привлекательности данного банковского продукта.
511