В отличие от стран Запада, где уже давно практически каждый шаг жизни находится под ведомством обязательного классического страхования, в странах СНГ такие виды страховок в обязательном порядке стали внедрятся недавно. Такое распространение и утверждение на экономическом рынке, они получили благодаря широко используемой системе кредитования. Практически во всех случаях, когда Вы собираетесь взять кредит, банк сам назначает страховую компанию и вид страховки. То есть, банк и страховая компания имеет единую клиентуру. Для банка и страховой компании это классическое страхование является взаимовыгодным делом. Чтобы добиться максимальной выгоды обеих сторон и для полного альянса в сотрудничестве, разработаны специальные подходы классического страхования: определенные виды кредитов и страховок, ценовые ставки – все для того, чтобы добиться максимальной выгоды для обеих сторон.
В таком классическом страховании, для большей выгоды и привлечения большего числа клиентов, нужно учитывать процентные ставки в зависимости от региона нахождения, общего государственного положения и наличия конкуренции.
Сотрудничество банка и страховой компании в классическом страховании придерживается нескольких правил:
1) Общее капиталовложение, выраженное в частичном или полном выкупе данной страховой компании;
2) Также и страховая компания, может частично выкупить банк;
3) Банк является уполномоченным представителем страховой компании, предлагая ее продукцию;
4) Банк от заемщика может потребовать кредит только у той страховой компании, с которой сотрудничает;
5) Единая клиентура;
6) Совет директоров может состоять как из представителей страховой компании, так и банка;
7) Единое владение и распоряжение акциями совместного классического страхования.
Классическое страхование и кредит – это практически неотъемлемые части, с учетом этого проводится безостановочная работа между этими организациями: совет директоров; единые полномочия между обеими сторонами; взаимовыручка; постоянный контакт; единая цель и т.п. Без сотрудничества в равных силах, ни получится выгоды не той, ни другой стороне. Классическое страхование – идеальное слияние двух сил, банк и страховая компания благодаря этому могут повысить и укрепить свою экономическую стабильность.
Ранее банк выбирал себе в компаньоны страховую компанию. Не раз, на Совместном заседании Экспертного совета по защите конкуренции страховых компаний между банковской секцией и совета страхового надзора обсуждался вопрос, как и по каким критериям, банк выбирает себе в компаньоны страховую компанию? Этот вопрос классического страхования был очень острым в их сотрудничестве. На сегодняшний день, найдя общие интересы и взаимные выгоды, банки и страховые компании объединились в компаньонские содружества. Ни банк, ни страховая компания не накладывает обязательства сотрудничать только с одним, оба объекта свободны в дополнительном выборе, главное, чтобы это не мешало общему делу.
По данным исследования ФАС России можно выделить три типа сотрудничества банка и страховой компании в классическом страховании: эксклюзивный; ограниченный; и открытый.
Эксклюзивный тип подразумевает под собой, что банк сотрудничает только с одной страховой компанией и не имеет право отправлять своих клиентов к другим страховым компаниям;
Ограниченный тип допускает свободу выбора банка среди нескольких оговоренных страховых компаний;
Открытый тип не имеет никакого взаимного договоренного сотрудничества, заемщик сам вправе выбрать - где взять кредит и где оформить классическую страховку.
716