Все кредиты, которые предоставляются банками юридическим лицам, условно делятся на две основные категории – инвестиционные кредиты и кредиты на пополнение оборотных средств. Последний является более востребованным и популярным. Такое положение вещей объясняется тем, что стать обладателем инвестиционного кредита – задача весьма непростая, так как к заемщику в этом случае предъявляется ряд очень высоких требований, удовлетворить которые по силам далеко не каждой компании.
Кредит на пополнение оборотных средств пользуется особой популярностью среди торговых компаний. Пополняя оборот дополнительными средствами, они увеличивают объем продаж, а значит, и прибыль.
Однако и данный вид кредита банки предоставляют не каждому предприятию. Согласно статистике, в привлечении дополнительных средств нуждается большая половина предпринимателей, в то время как пользуется кредитами банков лишь 16% из них. Это объясняется жесткими ограничениями банков в оценке рисков заемщика. Но и в этой ситуации многие банки, в желании обойти конкурентов, идут на повышенный для себя риск, закрывая глаза на некоторые характеристики и показатели потенциального заемщика. Правда, в этом случае банки ощутимо повышают процентные ставки по кредитам.
Особо тяжело получить кредит на пополнение оборотных средств фирмам, чья деятельность только начинается. Обязательным требованием в большинстве банков является стаж работы организации не менее полугода.
Минимальная сумма кредита, на которую может рассчитывать заемщик, равна ежемесячному обороту фирмы-заемщика, максимальная сумма – не превышает квартального оборота.
Чтобы получить кредит на пополнение оборотных средств, необходимо представить банку следующие документы: учредительный договор, устав, свидетельство о состоянии на учете в налоговой службе, свидетельство о регистрации, выписка из реестра юридических лиц. Так же потребуется подготовить папку с полной бухгалтерской отчетностью – баланс и отчет об убытках и прибылях за последние 4 квартала. Кроме этого, необходимо провести оценку залога, предоставить банку расшифровки кредиторов, дебиторов и другое.
Выдается кредит на пополнение оборотных средств, как правило, сроком на один год.
Он может предоставляться частями в пределах оговоренного лимита в течение определенного периода времени. В этом случае заемщик имеет право взять любую, не превышающую лимита, сумму, и воспользоваться деньгами банка снова, как только будет погашен предыдущий долг.
Можно воспользоваться и разовым кредитом. Данный вид кредита предоставляется банком единовременно, и погашается заемщиком равными частями в течение определенного срока.
Существует еще одна разновидность кредита – овердрафт – возможность оплаты сверх тех денежных средств, которые имеются на расчетном счету клиента. После этого все деньги, которые поступают на данный расчетный счет, идут на погашение кредита. Данный вид кредита часто используется для пополнения оборотных средств, либо для срочной оплаты поставщикам, в случае, если средства с продажи к этому времени не поступили.
552