В целях преодоления последствий охватившего мир финансового кризиса федеральными властями РФ было решено сделать особый акцент на развитии сельского хозяйства и малого и среднего бизнеса.
Первый вице-премьер России Игорь Шувалов в своем высказывании на данную тему настоятельно рекомендовал банкам активно предоставлять кредиты именно по направлениям сельского хозяйства и малого бизнеса.
Впервые за долгое время бизнесмены оказались в наиболее выигрышном положении относительно других заемщиков. Особенно повезло владельцам уже действующих предприятий – условия кредитования для них значительно мягче, нежели для тех, кто только намеревается открыть свой бизнес.
Основными требованиями, которые предъявляют банки к своим заемщикам, как правило, схожи. Кредит на развитие бизнеса предоставляется юридическому лицу, либо частному предпринимателю, если срок работы их фирмы составляет не менее полугода. Непременным условием является также документально подтвержденное устойчивое финансовое положение и отсутствие просроченных задолжностей.
Цели, на которые выдается кредит:
1. На пополнение средств, участвующих в обороте.
2. На покрытие расходов по основной деятельности фирмы.
3. На покупку оборудования, транспортных средств, недвижимости, земельного участка.
4. На погашение уже имеющейся задолженности перед какими-либо другими банками.
5. Помимо этого в некоторых банках можно взять нецелевой кредит на незначительную по величине сумму.
При получении кредита заемщику необходимо будет предоставить банку бизнес-план, в котором подробнейшим образом расписаны цели, на которые ему нужны денежные средства, эффективность будущего проекта, а соответственно, и степень возвратности кредита.
Основные препятствия в получении кредита
Средства на развитие собственного бизнеса необходимы каждому малому предприятию. Однако, как утверждает статистика, реально кредит получает лишь 10-20% фирм.
Главная причина отказа в предоставлении кредита – это непрозрачность бухгалтерии. Глупо пытаться утаить от банка какие-либо сведения, пытаясь представить свою компанию в лучшем свете. Сегодня каждым банком ведется тщательнейшая проверка предоставленных документов, а так же производится оценка работы предприятия, непосредственно, на месте.
Следующая распространенная причина отказа – отсутствие залога. Выходом для тех бизнесменов, которые еще не обзавелись дорогостоящим имуществом, может стать залог в виде автомобиля или квартиры.
Залог по кредиту
Банк может предоставить кредит на развитие малого бизнеса под залог имущества самой компании, либо имущества каких-либо других физических или юридических лиц, под залог ценных бумаг или товара в обороте. Кроме того, залогом по кредиту может служить и приобретаемое имущество. К примеру, фирме предоставляется кредит на покупку транспорта, залогом в этом случае станет этот же самый транспорт.
Виды кредитов
1. Инвестиционный кредит. В этом случае банк предоставляет денежные средства под новый проект, развитие нового направления деятельности или расширение производственных мощностей. Первоначальный взнос по данному виду кредита – от 30%, основное преимущество – долгосрочность.
2. Коммерческая ипотека. Непременным условием здесь выступает оформление купленного помещения как нежилого. Залогом в данном виде кредитования выступает, непосредственно, сама приобретаемая недвижимость. Первоначальный взнос – до 30%.
3. Лизинг. Банк или лизинговая компания сами приобретают необходимое заемщику имущество. Затем передают его в, так называемую, финансовую аренду, сохраняя при этом право собственности за собой. По истечению срока договора имущество становится собственностью заемщика.
4. Факторинг. Задолженность заемщика перед кредиторами погашается банком, который по истечению ранее оговоренного срока взимает данную сумму с заемщика. Основное требование к заемщику в этом случае – наличие долгосрочных договоров с покупателями. Срок факторинга, как правило, составляет не более 90 дней.
545