Многие российские банки оказывают помощь инвалидам. Особую активную благотворительную деятельность ведет Сбербанк России, например, в городе Смоленске банк оказывает свою помощь «Центру гуманитарных программ», который оказывает нужную помощью инвалидам. Многие другие банки тоже занимаются благотворительной деятельностью. Помощь инвалидом является лишь социальной политикой банков. Как разговор зайдет о кредитной деятельности, все моментально меняется. Банки не хотят этого делать, читают, что выдавать кредиты инвалидам очень рискованно.
В случае выдачи кредита инвалиду, возникает некоторые проблемы- суммы процентов, которые примерно составляют от 40% до 70% в год. Сотрудники банка считают, что инвалиды состоят в группе риска. Им приходится много затрачивать на дорогостоящие медикаменты, медицинские консультации, также им тяжело устроиться на работу. Бывает, что инвалиды получают повышенную пенсию, которой в полнее могло бы хватить на погашение процентов по займу в 70-100 тысяч рублей, даже при этом банки против выдачи ссуды.
Посложнее при получении ссуды придется инвалиду безработному. Облегчение для банка является наличие справки 2-НДФЛ, в ней всегда показано последнее место работы клиента, соответственно его заработная плата. Эта справка главный показатель платежеспособности заемщика.
Какой выход в создавшейся ситуации?
Люди с минимальными доходами имеют право воспользоваться кредитом, не в банке, а в микрофинансовых организациях либо в кредитных кооперативах,- сказал г-н Моисеев. Как показывает зарубежный опыт, люди с минимальным доходом свободно получают кредит от таких организаций, потому что требования к ним ниже, нежели у банков.
Микрофинансовые организации являются в роли кредитных кооперативов, действующие по всей России. По этому поводу был принят закон «О кредитной кооперации», в состав которого входило 44 статьи. В них описаны главные цели, предъявляемые к этим организациям.
Законодательно кредитный кооператив- это объединенные группы людей, поставленной задачей для которых является удовлетворение финансовых потребностей. Такая организации должна быть оформлена в государственных органах обязательно. Пайщики такой организации делают взносы, далее из этих средств составляются пассивы кооператива. Это чем-то похоже на роль вкладов в банке. Руководствуют кооперативом все пайщики или управленческий персонал, если его нанимают для кооператива. Конечно, кооперативы должны иметь лицензию на право работы, иначе они являются незаконными.
Устав кредитного кооператива утверждается при соглашении всех его членов, также общее собрание в праве его поменять, оно является более важным. В уставе указанны обязанности и самих пайщиков кооператива, так же и для заемщиков, указывается информация по сбору нужных документах, обязательных для кооператива при занесении его в состав нового пайщика, а также пре выдачи кредита клиенту.
Для получения кредита, в большинстве случаев нужно являться его пайщиком. Это говорит не только о получении денег, но и об обязательном членском взносе. В банке, конечно, такого нет. Процентная ставка в кооперативе для пайщиков составляет 30%-50% в год, а для других посторонних клиентов - еще выше.
Кооперативу также нужно наличие залога, как и в банке. В виде залога может быть недвижимость, машина, и т.п. Залог является надеждой для кооператива, даже если он не будет приумножать прибыль, есть возможность хотя бы возвратить выплаченную сумму.
В настоящее время для инвалидов нашей страны микрофинансирование самих себя, при возможности создания личного кооператива является одним из главных для кредитования инвалидов.
Как показывает практика, число таких кооперативов очень мало, их можно пересчитать по пальцам. Как показывает зарубежная практика, направление кредитных кооперативов будет существовать очень долго.
675