В любой рекламе ярко показаны только положительные стороны любого кредита. Все скрытые комиссии указаны, как незначительные нюансы кредита. Не во всех банках первым делом раскрывают обзор всех скрытых комиссий по кредитам перед потенциальным заемщиком. Заёмщик рассчитывает свои финансовые возможности на определенную сумму денег, с учетом всех процентных ставок, и непредвиденная комиссионная плата по кредитам может нарушить все планы заемщика. Хотя, их трудно назвать «непредвиденными», так как, в договоре они обязательно указаны в скрытой и незаметной для заемщика форме. Как предостеречь себя от возможных скрытых комиссий банков по кредитам?
Рассчитываем стоимость кредита
Срытые банковские комиссионные платежи могут скрываться в «кредитном калькуляторе». Кредитный калькулятор – банковская Интернет - услуга, которая предоставляет обзор кредитных программ, вычисления ежемесячных платежей и т.п. Калькулятор делает расчет по стандартным схемам, не учитывая, так называемые, скрытые комиссии, которые зависят от конкретных обстоятельств. Заёмщик, рассчитав свой ежемесячный платеж с помощью «кредитного калькулятора», в реальности сталкивается с совсем другой суммой.
Миф о низкой процентной ставке
Если на рекламе, кредитного предложения, заманчиво красуются низкие процентные ставки, не спешите радоваться. Прежде всего, помните, что кредитор не спонсор, а это значит, что за всеми «дешево» и «бесплатно» спрятан обзор скрытых комиссий банков по кредитам. Дополнительная завышенная плата обязательно будет, но под другими видами платежа.
Низкие процентные ставки комиссий не говорят о дешевизне кредита, все зависит, от какой суммы рассчитывается этот процент. Вот основные возможные виды комиссий банка по кредитам:
- от общей суммы кредита – это ежемесячное начисление
- от остаточной суммы кредита - ежемесячное начисление
- от фиксированной суммы кредита - ежемесячное начисление
- от суммы кредита - одноразовая комиссия
Также, сюда могут входить – оплата за оформление кредита, штрафные начисления за различные нарушения, оплата за перечисление (в целевом кредите) и т.п. Все эти вид банк устанавливает самостоятельно. Все эти виды комиссий банка являются скрытыми процентными ставками кредита.
Мелочи таят наибольшую опасность
Некоторые банки, постепенно, исключают разного вида комиссионные из своих кредитных программ (для привлечения большого числа клиентов), но это не значит, что их нет! Сохраняется одноразовая комиссия и ряд других выплат, которые, по – сути, просто сменили свое название. К примеру, новый вид комиссии, предусмотренный за отсутствие страхового полиса заёмщика.
Как избежать неприятных сюрпризов?
О том, что сумма кредита в конечном итоге окажется больше первоначальной – Вам никто не скажет, будьте к этому готовы. Многие комиссии считаются правонарушением, но запрет на них, еще не утвержден Законом РФ. Чтобы избежать всех этих сюрпризов, первоначально лучше проконсультироваться с юристом.
Чтобы скрытые комиссии банка по кредиту не оказались не предвиденными, рассчитывая свои финансовые возможности на кредит, увеличьте требуемую Вам сумму в два раза, только исходя из этой суммы, решайте – брать кредит или нет.
928