Получение ипотечного кредита

На сегодняшний день не все банковские учреждения выдают своим клиентам разрешение на получение ипотечного кредита. А среди тех кредитных организаций, которые все же предоставляют заемщикам такого рода услугу, лишь единицы оформляют ссуду, как на вторичное жилье, так и на еще строящуюся недвижимость. Однако средний уровень процентный ставки при приобретении квартиры в новостройке значительно ниже, той которую устанавливает банк при покупке жилья на вторичном рынке.

Это связано с тем фактом, что ранее банк заморозил кредитные денежные средства, выданные застройщику. Поэтому в сложившийся ситуации банк заинтересован в продвижении «своего» жилья в новостройках.

Хотя предоставление кредита, как правило, осуществляется в национальной валюте, тем не менее, многие банки возлагают на своих заемщиков валютные риски. Некоторые кредитно-финансовые организации вносят в число обязательных платежей индексацию, которую заемщику необходимо будет оплатить в том случае, если официальный курс национальной валюты по отношению к доллару на момент выдачи кредита окажется выше, чем на время совершения платежа.

Помимо оплаты высоких процентных ставок клиенту банка необходимо будет совершить ряд определенных страховых услуг, к которым относится страхование приобретаемого в кредит жилья, а также жизни и здоровья заемщика. Тариф на данные услуги напрямую зависит от должности, пола и возраста заемщика.

Но данные платежи в некоторой степени можно считать несущественными, поскольку основной статье расходов при получении ипотечного кредита является первоначальный взнос. Во многих банковских учреждениях размер данного платежа может достигать 30% от общей стоимости квартиры. Если клиент на момент оформления ипотечного кредита сможет внести, хотя бы половину от суммы первоначального взноса то банк, возможно, снизит ему процентную ставку на несколько пунктов.

В наше время получение ипотечного кредита больше не является для заемщика непосильным грузом, так как максимальный срок предоставляемый банком для выплаты основного долга теперь достигает 20 лет. А это значит, что, несмотря на то, что осуществление всех необходимых выплат на сегодняшний день растянулось на несколько десятилетий, их размер был существенно снижен по сравнению с ипотечным кредитом на 5-10 лет.

Перед предоставлением ипотечного кредита, банки подвергают своих потенциальных заемщиков жесткому отбору, основным критерием которого является платежеспособность клиента. Это связано с тем, что в условиях действующего финансового кризиса многие банковские учреждения стараются минимизировать риски по не возврату предоставляемых в кредит денежных средств. Первым делом производиться проверка официального источника дохода потенциального клиента.

К тому же суммарных денежных средств всей семьи должно быть достаточно не только на погашение кредита, но и удовлетворение потребностей заемщиков. Иными словами сумма ежемесячного платежа должна составлять не более 60% от всех доходов семьи за месяц.

Как известно большинство граждан нашей страны получают свою заработную плату «в конвертах», что стало причиной того, что достаточно большое количество предъявляемых заемщиками справок о доходах являются поддельными. Это привело к тому, что многие банковские учреждения усилили контроль над документами по трудоустройству. Иногда сотрудники банка требуют от заемщика предоставления истории их карьерного роста, что позволяет им понять как и за какой период времени человек сумел достичь данного финансового благополучия. Подтверждением реального уровня кредитоспособности заемщика служат совершенные им недавно крупные и дорогостоящие приобретения, к примеру, такие как: автомобиль, земельный участок и многое другое (но только не через кредитование).