На сегодняшний день получение автокредита без оформления дорогостоящей страховки вполне возможно. Существует целый ряд банков России, которые готовы выдать своим клиентам автокредиты без КАСКО. С этой целью вы можете обратиться в такие банки, как Росбанк, ВТБ 24, Кредит Европа Банк, Собинбанк, «Ренессанс Кредит», «Траст», «Авангард». Если говорить о крупнейших российских банках, то вам не удастся получить кредит на автомобиль без КАСКО в Сбербанке России и в Альфа-банке, если вы намерены оформить кредитование в Москве.
На первый взгляд может показаться, что автокредиты без КАСКО – это очень выгодная операция, ведь основной ее плюс лежит на поверхности и очевиден даже ребенку – вы освобождаетесь от ежегодных выплат на полис в размере 5-10% от стоимости автомобиля. А доводы агентов страховых компаний и менеджеров банка, настаивающих на обязательном страховании, выглядят неубедительно, так как и те и другие имеют немалый доход с данного мероприятия. Однако, не смотря на кажущуюся очевидность выгоды, автокредиты без КАСКО имеют и свои «подводные камни», которые потребуют от вас значительных затрат.
Схема автокредитования при наличии страховки очень проста. Банк выдает кредит, а залоговым обеспечением в данной сделке выступает непосредственно сам автомобиль. В случае невыплаты кредита, банк отбирает машину обратно. В случае же таких непредвиденных обстоятельств, как автокатастрофа или угон машины, деньги банку выплачиваются страховой компанией. При автокредитах без КАСКО угнанная машина лишает банк залога и, как следствие, гарантий по выплате денег заемщиком. Отсюда следует, что выдача кредита на машину без КАСКО для любого банка – весьма рискованное мероприятие, что в свою очередь делает подобное кредитование одним из самых дорогостоящих для заемщика.
Проще говоря, автокредит без КАСКО обойдется вам ощутимо дороже кредита с предварительным страхованием. Как правило, это выражено в значительном завышении процентных ставок. В качестве примера приведем разницу в минимальных ставках по автокредиту без КАСКО и кредиту со страхованием. В Кредит Европа Банке она составляет около 8,5 пунктов, что соответствует 13,5% и, как следствие, 22% годовых в рублевом эквиваленте. В ВТБ 24 разница еще значительней - 9 пунктов, в Росбанке она составляет аж 12,5 пунктов. Помимо существенного повышения процентных ставок некоторые банки повышают и ежемесячные комиссии. Так, в банке «Траст» она составляет 0,6% от полной суммы кредита.
Следующим недостатком автокредита без КАСКО является повышенные требования к первоначальному взносу. В банке «Авангард» он составляет 30% от общей суммы кредита, в Собинбанке – 40%, в ВТБ 24 – 50%. Кроме того, банками часто сокращаются и сроки кредитования.
Тем не менее, основным недостатком автокредитов без КАСКО считается его высокая стоимость. По подсчетам специалистов разница в переплатах по обычному кредитованию и кредитованию без КАСКО составляет около 100 000 рублей. Поэтому разумным было бы сопоставить эту цифру с суммой выплат по полисам КАСКО, и решить для себя – не будет ли выгодней оформить обычный автокредит и спокойно пользоваться застрахованной машиной?
1,374