Для большинства россиян ставка ипотечных кредитов на покупку квартиры или дома при сегодняшних заоблачно высоких ценах на жилье - задача очень трудная. Причем за пределами ипотеки оказываются как наша молодежь, так и граждане более солидного (предпенсионного) возраста. В этот список смело можно включить и лиц с непостоянным доходом или «серой зарплатой», а также и большинство граждан, имеющих зарплаты выше среднего уровня.
Жилищные кооперативы или ипотека - путь воплощения вашей мечты!
В этой ситуации для большей части населения России жилищные кооперативы являются почти, что последней надеждой для решения вопроса приобретения жилья. Однако развитие жилищных кооперативов отстаёт от развития ипотеки, которая в своем развитии идет очень быстрыми темпами. Многих желающих удерживает от вступления в кооператив недоверие к подобным организациям. Смеем заметить, что нужно быть осторожными так как не всегда за кооперативами стоит государственная структура (за исключением ведомственных) или крупная финансовая группа.
Сегодня россиянам предлагаются кооперативы четырех форм: кредитные потребительские, жилищно-накопительные, жилищно-строительные, а также потребительские ипотечные.
Жилищно-накопительные кооперативы (ЖНК) более жестко контролируются государством. Их деятельность регулируется Федеральной службой по финансовым рынкам. На жилищно-накопительных организации возлагаются более сильные ограничения. Вступить в кооператив можно с 16-и лет. Пайщик, вступая в выбранный кооператив, уплачивает первоначальный взнос (обычно 2-6% от стоимости жилья), в последствии накапливает около половины стоимости квартиры. Потом кооператив находит остальные деньги и покупает квартиру пайщику в собственность кооператива. Обратите внимание - по сравнению с классической ипотекой такая схема получается выгоднее и в 2 раза дешевле.
Потребительские ипотечные кооперативы (ПИК) основываются на Гражданский кодекс РФ, так как не имеют под собой законодательной базы. Суть легитимности в настоящее время до судебной практики является остается на сегодняшний день открытой.
Жилищно-строительные кооперативы (ЖСК) ещё при царе Горохе организовывались застройщиками в основном для реализации в рассрочку объектов недвижимости. На самом деле, жилищно-строительный кооператив – это кооператив одного дома. Такой кооператив не может приобрести жилье «на стороне». Обычно жилищно-строительные кооперативы формировались по ведомственному принципу. В настоящее время жилищно-строительные кооперативы не легитимны. Большинство из жилищно-строительных кооперативов (ЖСК) перерегистрировались в жилищно-накопительные кооперативы (ЖНК).
Кредитный потребительский кооператив граждан функционирует во многом подобно жилищно-строительным кооперативам. Явным отличием является то, что КПКГ сразу передает квартиру в собственность пайщику, и только после этого квартира становится кредитом по займу.
Чтобы кооператив полноценно работал, в него должны регулярно вступать новые члены. Иначе в случае неблагоприятной ситуации на рынке, например, резкого изменения цен на жилье, кооперативу придется трудно – старые пайщики уйдут, а новые не появятся. Таким образом, существенным минусом жилищного кооператива является время, которое надо ждать с момента внесения взноса до получения ссуд.
Ещё одним минусом кредитных потребительских кооперативов является сложная система выхода из кооператива. Условия выхода из кооператива наиболее жестко регламентированы в кооперативах, которые работают на основании специальных законов - жилищно-накопительных и кредитных потребительских. У жилищно-накопительных кооперативов выплата производится в течение шести месяцев со дня окончания текущего финансового года. При этом закон позволяет увеличивать срок выплат до двух лет.
Преимущества жилищных кооперативов перед ипотекой:
- простата и доступность процедуры вступления;
- доступные низкие проценты по заемным средствам;
- сравнительно низкие расходы на страхование жилья;
- минимальность первоначального взноса.
Недостатки жилищных кооперативов в сравнении с ипотекой:
- долгосрочность накопления средств на приобретение жилья;
- высокий риск;
- сложность процедуры выхода из кооператива.
1,465