Реструктуризация задолженности по кредиту

Реструктуризация задолженности по кредиту или реструктуризация обязательств - это банковская кредитная услуга, которая дает возможность заемщику изменить условия погашения своего кредита. Разработанная программа «реструктуризации задолженности по кредиту» начала свою работу относительно недавно. Во многих банках Российской Федерации данный вид операции действует только до определенного срока. Введение «Реструктуризации задолженности по кредиту» и временное ограничение действия связанно с последствиями Мирового Экономического кризиса, когда большинство заемщиков оказались в затруднительном финансовом положении. Учитывая процесс постепенной стабилизации страны, срок функционирования банковской операции «Реструктуризации задолженности по кредиту» ограничен.

«Реструктуризация задолженности по кредиту» имеет два основных типа программ:
1. Рефинансирование. Данный вид программы позволяет заемщику оформить новый кредитный договор, который позволяет погасить первый. Второй кредитный договор, с целью рефинансирования, оформляется в любой другом банке, который согласен оформить этот кредитный договор.
2. Консолидация. Эта программа разработана для тех заемщиков, которые имеют несколько кредитных договоров. Они могут воспользоваться правом, оформить «итоговый кредит», который позволит погасить уже имеющиеся кредиты, заменив их одним - единым.
Право воспользоваться «реструктуризацией задолженности по кредиту» имеет любой заемщик, если соответствует всем банковским требованиям. В случае неудовлетворения всех требований, банк вправе отказать в запросе заемщику. Те заемщики, у которых кредитный долг не максимальный, те, кто проявил себя, за период кредитного договора, как добросовестный плательщик - привилегий и возможность получить согласие больше. Услугой «реструктуризации задолженности по кредиту» могут воспользоваться задолжники, если на момент кредитного договора имеют обоснованное материальное затруднение. Обоснованием может служить:
• снижение ежемесячных доходов,
• сокращение на работе, по причине кризисного состояния организации;
• частные ситуации (рождение ребенка, смерть близкого и т.п.)
Каждое заявление заемщика рассматривается индивидуально, после чего, оператор банка, в обязательном порядке его оповещает. Рассмотрение заявления может продлиться до 25 рабочих дней.

Программа реструктуризации долга предлагает несколько видов кредитных операций:
1. продление кредитного договора;
2. временная отсрочка выплаты кредита;
3. возможность изменить вид кредитной валюты (рубли/евро/доллары);
4. смена порядка выплаты кредита;
5. изменение ежемесячного кредитного платежа;
6. досрочная 100% выплата кредитного долга.

Рассмотрим каждый вид отдельно:
1. Продление кредитного договора.
Если уровень дохода у добросовестного заемщика резко снизился (по обоснованным причинам) и стал ниже требуемого для кредитного договора, то банк-кредитор дает ему возможность продлить срок кредитования.
В данном случае, обычный потребительский (не долгосрочный) кредит может быть продлен до двух лет, ипотечный кредит допускается продлить до тридцати лет.

2. Временная отсрочка выплаты кредита или «платежные каникулы».
Данной программе подлежат следующие виды кредитов: потребительский кредит, БЫСТРОкредит, ипотечный кредит и автокредит. Также, как и в первом варианте, если у заемщика возникли обоснованные финансовые затруднения, и он проявил себя как добросовестный плательщик, ему разрешается отсрочить выплату кредита на определенный срок.
После оформления необходимых документов, заемщику на определенный срок, предоставляется право выплачивать только процентные ставки, либо 50% от положенной ежемесячной суммы.
Порядок выплаты устанавливается общим договором.

3. Возможность изменить вид кредитной валюты (рубли/евро/доллары).
Если заемщик, первоначально оформлял кредит в зарубежной или отечественной валюте, то вследствие определенных причин, он получает право поменять вид кредитной валюты, более оптимальный для него.

4. Смена порядка выплаты кредита.
Определяется оптимальный порядок выплаты кредитного договора и процентных ставок. Но, как и во всех вариантах, для этого требуется оформление специального договора, его рассмотрение и т.п.

5. Изменение ежемесячного кредитного платежа.
Данный вид реструктуризации рассчитан только для заемщиков по кредитным картам. Он позволяет снизить ежемесячную выплату кредитного платежа. На период установленной реструктуризации (один год) ежемесячная плата сокращается до 5% (от 10%-первоначальных).

6. Досрочная 100% выплата кредитного долга.
Этим видом реструктуризации могут воспользоваться заемщики кредита - БЫСТРОкредит. По желанию клиента, банк предоставляет право досрочной выплаты без комиссионных надбавок и штрафа.

Какой бы вариант «реструктуризации задолженности по кредиту» Вы не выбрали, кредит остается кредитом, и его в конечном итоге нужно отдавать 100% (и более).