Кредитной линией с лимитом выдачи называют предоставление на расчетный счет клиента денежных средств по мере необходимости отдельными траншами и их использование на протяжении срока, указанного в договоре. Общая сумма всех предоставленных траншей не должна превышать лимит выдачи, установленный кредитным договором.
Транш – это одноразово предоставляемая клиенту денежная сумма, являющаяся частью от общей суммы кредита. Данный вид кредитования очень удобен для финансирования сделки, предполагающей дробную форму оплаты, или поставку товара отдельными партиями.
Открытие кредитной линии с лимитом выдачи может иметь такие цели, как:
1. Приобретение активов, служащих для расширения производства – недвижимость, автотранспорт, оборудование и т.д.;
2. Приобретение материалов и товара, пополнение оборотных средств, выплату налогов или заработной платы, оплату услуг;
Погашение данного вида кредита осуществляется согласно заранее оговоренному с клиентом графику, который составляется с учетом имеющегося графика выдач. Главное преимущество кредитной линии с лимитом выдачи – это гарантированный доступ клиента к денежным средствам в сроки, установленные кредитным договором, и в обусловленном лимитом выдачи объеме. При отсутствии необходимости в кредитных средствах клиент может отказаться от предоставления ему очередных траншей.
Заемщик имеет возможность воспользоваться кредитными средствами в удобное ему время, но в установленном договором порядке. При этом частичное погашение задолженности не является поводом для увеличения лимита.
Договор по данному виду кредитования имеет следующие пункты:
1. Предмет договора, в котором указывается непосредственно факт открытия кредитной линии с лимитом выдачи, согласно которому денежные средства будут предоставляться заемщику отдельным траншами на определенный срок, а заемщик обязуется использовать кредитные средства по целевому назначению и возвратить кредит в заранее оговоренный срок, а также уплатить проценты, начисленные за использование кредитных средств.
2. Лимит выдачи.
3. Цель открытия кредитной линии. В данном пункте указываются цели использования кредита.
4. Срок кредита. В этом пункте оговаривается срок действия договора и дата погашения кредита.
5. Порядок предоставления траншей.
6. Порядок расчетов и плата за использование кредитных средств. Здесь устанавливается размер процентов за использование кредитных средств, плата за неиспользованный лимит, а также условия, согласно которым могут быть изменен размер процентной ставки.
7. Права и обязанности клиента.
8. Права и обязанности банка.
9. Требование досрочного возврата кредита и отказ от выдачи траншей банком. В данном пункте оговаривается право кредитора частично или полностью отказать в предоставление кредита., а также право потребовать от заемщика погасить досрочно кредит и уплатить начисленные за его пользование проценты.