Одним из малоприятных моментов в деятельности сотрудников банка является вынужденная работа с проблемными кредитами, а именно совокупность процедур и способов которые активно используются банками согласно проводимой кредитной политикой и разработкой систем мер управления возможным кредитным риском. После обнаружения проблемной задолжности на стадии кредитного мониторинга начинается утомительный этап работы.
Схема работы банка с проблемной задолжностью включает:
- Разработку комплексных мер по восстановлению.
- Согласительные процедуры, а именно:
а) взыскание задолжности с поручителя или гаранта
б) обращение с уведомлением к страховщику
в) уступка требования
г) перевод долга
д) зачет взаимных требований и т.д.
- Реструктуризация задолжности
- Принудительное взыскание кредита с помощью нотариальной конторы и непосредственным обращением судебные органы.
Материалы для обращения в суд готовятся в случае отсутствия средств пре попытке нахождения других источников погашения кредита. На судебных заседаниях обязательно присутствие представителей банка. Обычно суд выносит решение, содержащее требования к кредитополучателю ответить по банковским обязательствам. Суд помогает банку, узнать, какими дополнительными источниками дохода можно погасить кредитополучателем взятый кредит. Банк устанавливает свои требования по платежу по отношению к счету задолжавшего клиента, только после получения исполнительного документа о взыскании задолжности. На основании этих документов банк может обратиться в хозяйственный суд с заявлением с заявлением о возбуждении исполнительного производства и обращение взыскания на имущество должника. Контроль над дальнейшим разворачиванием событий обычно осуществляет либо юридическая фирма, либо служба безопасности.
Наступает момент ареста имущества
Арест имущества представляет собой опись имущества, денежных средств и объявление запрета распоряжения или арест предполагает ограничение в правах на имущество, исключая предметы первой необходимости. Арестованное имущество ни коем образом не может быть продано, уничтожено, заложено, представлено в найм им еще что либо! Это имущество или остается у владельца на ответственном хранении или передается во временное хранение или третьим лицам или учредителям. Арест имущества должника для оплаты кредита. В специальном акте при оформлении ареста обязательно указывается судебный исполнитель, Ф.И.О. должника и взыскателя, основания проведения ареста а также опись предметов имущества с указанием их стоимости. Наложить арест на имущество, должника можно лишь имея гарантированную информацию о реальном наличии этого имущества. Не имея документов, подтверждающих наличие этого имущества у должника, суд даже не попытается способствовать наложению ареста. Это важно знать всем!
Законодательство гарантирует сохранность и неприкосновенность целого списка имуществ граждан, не подлежащих изъятию, а именно:
- Жилое помещение если оно является для должника;
- Земля, на которой построено это помещение;
- Предметы интерьера;
- Продукты питания;
- Имущество для занятий профдеятельностью.
Наиболее приоритетным из списка имущества для наложения ареста являются денежные средства находящихся на вкладе, и что если должник банка одновременно является и вкладчиком. Согласно ст. 410 ГКРФ кредитная организация вправе по заявлению в одностороннем порядке- даже при отсутствии согласия вкладчика- зачесть его денежные средства в счет погашения задолжности по кредитному договору. Следующим «привлекательным» ликвидным имуществом для наложения ареста следует автотранспорт. Но некоторые суды отказываются накладывать арест, когда кредитная организация не в силах подтвердить факт принадлежности автотранспорта ответчику. Хотя следует отметить инициативу других судов по ходатайству истца сделать соответствующий запрос в органы ГИБДД. Конечно, не избегут своей суровой участи и те кто поручался за виновных на из имущество будет также наложен арест. Суды стараются всю ответственность в первую очередь возлагать на заемщика и только в исключительных случаях, взыскивать задолжность с поручителя.
981