Взыскание долгов

Вы сами понимаете, что проблема взыскания долгов и недопущения безнадежной задолженности, как и во все времена, стоит достаточно остро. Веками выстраданный опыт показывает, что заёмщик в силу тех или иных причин не имеет возможности своевременно погасить задолженность. Вошло в обыденность банкам, всевозможным организациям и предприятиям принудительно взыскивать долги, а это требует глубокого знания законодательства, затраты сил и времени.
Возврат долгов определяются качеством задолженности, финансовым состоянием должника, степенью доверия к нему и т. д., которые помогут выбрать схему поведения кредитора. Хорошо налаженная система контроля состояния задолженности контрагентов поможет разрешить проблемы неплатежей. Подобные системы основываются на проведении основательных проверок на стадии заключения договоров, мониторинг в течение срока их действия, а также своевременное уведомление соответствующих служб (типа службы экономической безопасности) о необходимости взыскания долгов и оперативные действия с их стороны.

К наиболее «щадящим» способам урегулирования задолженности относятся так называемые добровольные способы:
- Составление с должником соглашения о фиксация размера задолженности и утверждение сторонами графика ее погашения (применяется при низкой вероятности ликвидации задолженности).
- Если в договоре не содержится запрет на передачу прав и обязанностей либо исключения возможности уступки права требования без согласия на то должника, то можно уступить права требования долга третьему лицу.
- Если должник оказывается не способен погасить долг на первоначальных условиях, определенных в договоре, то заключается соглашения об отступном. В качестве отступного обычно выступают ценные бумаги, недвижимость, товары и т. д.. Такой подход обычно применяют, если: финансовое положение должника весьма сомнительно и не предвидится улучшения даже в долгосрочной перспективе. Если по предварительным расчетам расходы на принудительное взыскание задолженности превышают величину самого долга, то можно успешно использовать возможность быстрой реализации высоколиквидного предлагаемого имущества в качестве отступного. Удержание имущества должника является более «агрессивной» мерой воздействия со стороны кредитора на должника. Такой вариант возможен при детально прописанных пунктах в договоре и если кредитор располагает неким имуществом должника: оборудованием, материалами, имуществом, переданным на хранение и т. д. Кроме того, кредитор имеет право приостановить исполнение собственного обязательства.
Стоит помнить, что принудительное взыскание долгов – процедура достаточно сложная и трудоемкая. Вам необходимо предварительно всё взвесить и представить результаты возможных последствий, не исключая и моральных. Перед обращением в суд изучите финансовое положение должника, проверьте наличие у него имущества, счетов в банке и т. д.
После решения суда выдаётся исполнительный лист, только при наличии которого можно осуществить принудительное взыскание. На основании этого исполнительного листа судебные приставы возбуждают производство по возврату задолженности. Если организация-кредитор располагает соответствующими специалистами, то она сама осуществляет сопровождение исполнительного производства. Если не имеет таковых, то такие специализированные организации привлекаются со стороны. Такими организациями являются, например, приобретающие в последнее время все большую популярность коллекторские агентства. Возможности взыскания долгов коллекторскими агентствами разнообразны.

Коллекторские агентства оказывают услуги на всех этапах взыскания. Не смотря на различные методы и подходы, большинство агентств работают по стандартно выработанной схеме:
1. Досудебные дистанционные процедуры, работа колл-центра (сюда включены – телефонные звонки должникам, отправка смс-сообщений соответствующего содержания по мобильной связи, рассылка писем). Обычно всё это называется одним термином soft-collection.
2. Индивидуально-личное взаимодействие коллектора и должника. К этой схеме можно отнести выезды по адресам должников и личное информирование их – hard-collection.
3. Использование государственной защиты прав кредиторов и действия коллекторов по принудительному взысканию задолженности. Это предполагает исключительно юридический этап работы, исключающий какое-либо взаимодействие с должником (legal-collection).
4. Непосредственное сопровождение исполнительного производства: а. поиск скрывающихся должников б. поиск имущества скрывающихся должников, на которое можно обратить взыскание в. поиск покупателей этого имущества , г. обеспечение судебных приставов транспортом и т. д.
В случае отсутствия у заемщика денежных средств либо надлежащего имущества на возмещение долгов кредитору, если исполнительное производство не имело должного воздействия, то возможно возбуждение в отношении должника процедуры банкротства. Если суд признает заемщика банкротом то, это приведет к его ликвидации, а для кредитора «подарит» возможность отнести безнадежную задолженность на убытки.