Чтобы правильно раскрыть понятие «ставка рефинансирования Центрального Банка России», начнем с понятия самого термина – «рефинансирование». Рефинансирование – этот кредит для кредита. То есть, если заёмщик понимает, что не имеет возможности справиться с кредитом, он может воспользоваться правом – взять еще один кредит с целью – погасить задолженность первого кредита. По отношению к Центральному Банку России, термин «рефинансирование» имеет другое значение. Согласно Федеральному Закону № 86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации» от 10 июля 2002 года, рефинансирование – это предоставление кредита другим кредитным организациям. Ставка рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации – это процент, от которого зависит сумма предоставляемого кредита другим кредитным организациям в качестве рефинансирования. Далее мы рассмотрим более подробно, что представляет собой - ставка рефинансирования Центрального Банка России, от чего она зависит, на что влияет и где применяется. Ставка рефинансирования Центрального Банка России, в какой - то степени, определяет общую стоимость денег в государственных целях. От роста инфляции зависти ставка рефинансирования. Процентные ставки любого банка зависят от ставки рефинансирования Центрального Банка России. Банк определяет стоимость денег и в соотношении с ними устанавливает процентные ставки по кредитам и депозитам. Чтобы это было более понятно, приведем пример, в 2005 году уровень инфляции в стране составлял 11,8%, в соответствии с этим, ставка рефинансирования Центрального Банка России была 12%. После того, как уровень инфляции снизился до 9% , изменилась и ставка рефинансирования Центрального Банка России, и на 2006 год она стала составлять 11%. С понижением инфляции, снижалась и ставка рефинансирования, на 2008 года она снизилась до 10.5%. Но после экстремального 2008 года – Мирового экономического кризиса, в стане начался рост инфляции, следовательно, и ставка рефинансирования ЦБ резко повысилась, только в течение года, она повысилась три раза: 10,25 % - 10,50% - 10,75 %.
Ставки рефинансирования влияют на финансовое положение населения, ведь от этих ставок будет зависеть, сколько будут получать вкладчики со своих депозитных счетов, и сколько будут платить заемщики за свои кредиты.
Ставки рефинансирования Центрального Банка могут применяться при установлении следующих платежей:
1. Налог с депозитных доходов. Согласно Налоговому Кодексу РФ, вкладчик за полученные проценты с депозита, должен внести государственный налог. Сумма этого налога определятся ставкой рефинансирования;
2. Материальная компенсация работодателя. В соответствии с Законом РФ, работодатель несет материальную ответственность перед своими сотрудниками. В случае задержки заработной платы и полной невыплаты, работодатель обязан вернуть причитающуюся сумму с процентами в качестве компенсации. Высота этих процентов зависит от ставки рефинансирования ЦБ;
3. Пени. Ежемесячный взнос заемщика или оплата за коммунальные услуги, налоги – все эти платежи, согласно закону, нужно производить своевременно, в противном случае, к общей сумме добавляются пени – штраф. Чем дольше задолженность, тем выше штраф. Пени исчисляются в процентном соотношении от суммы долга. Установление этого процента зависит только от ставки рефинансирования Центрального Банка России.
И так, подводя итог несколькими словами, ставка рефинансирования Центрального Банка России – установление и регулирование банком соотношения денежной цены и процентных ставок в целом.
188
